围绕国际贸易结算的每个环节拓展的资金和信用融通的活动的国际贸易筹资是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务，既能便捷国际贸易，又能促进银行自己业务的拓展。国际贸易筹资业务集中间业务与资产业务于一体，对银行和对进出口企业均有着积极的影响。但因为很多原因，国内中小微型企业在向银行申请国际贸易筹资过程中困难重重。

1、中小微型企业国际贸易筹资难问题

（一）国际贸易筹资授信困难

现在，国内中小微型企业的筹资方法和工具还不甚规范和稳定。银行出于风险考虑，一般不愿对中小微型企业提供综合授信，总是实行业务分批审批。如此就容易延误中小微型企业的商业机会。另外，因为需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实质获得筹资支持并困难。加上银行部分筹资管理职员不愿承担责任，推广意识薄弱，对中小微型企业总是惜贷、怕贷。如此，中小出口企业的授信需要总是很难得到满足，这在某种程度上限制了企业的进步。

（二）担保条件难

第一，符合银行担保需要的大企业不想承担为中小微型企业担保的风险。第二，中小微型企业也很难提供合适的抵质押，大部分中小微型企业的土地属非有偿占用，缺少作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。企业的机器设施虽可以用于抵押，但抵押率低，而且成本高、手续烦琐，不符合贸易筹资便捷快捷的特征。在担保不可以落实的状况下，银行没办法授与其筹资额度。中小微型企业为解决担保问题，总是几家企业之间互保，但如此不只担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。

（三）企业对贸易筹资商品不熟知

经营进出口业务的中小微型企业大多是由内销企业转变而来，职员综合素质较低，企业缺少熟知国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行商品不断更新、新的贸易筹资品种层出不穷的状况下，大部分中小微型企业未能非常不错地结合本企业实质，选择合适本企业业务特征的筹资商品，加上银行和企业之间缺少交流，企业对各类筹资商品没办法灵活运用。这不只提升了企业的经营本钱，而且丧失了业务先机，导致企业业务进步被动。

（四）操作环节和审批程序繁多

近年来，因为多变的国际金融形势，与部分信用证发生垫款等问题，使得部分银行业务职员觉得国际贸易筹资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。他们觉得贸易筹资涉及面广、业务规则又要遵守国际惯例，因此业务风险很难把握。出于风险考虑，银行总是对贸易筹资贷款制定出很多限制条件。而且相对来讲，银行常见缺少对各种筹资形式的严格标准，业务操作步骤不够规范，随便性较大，致使了中小微型企业申请贸易筹资比普通流动资金贷款更难。同时，银行又缺少企业信息明细资料，很难全方位准确地知道剖析企业实质状况。愈加多的审批环节，繁琐的经办手续和较长的平均操作时间，给企业实质办理业务导致了非常大的不便。

2、中小微型企业筹资难是什么原因

1、外在缘由

金融市场进步不平衡。国内上市发行股票集资，存在注册资本限制、财务经营情况等很多限制，中小微型企业基本非常难涉足。近年虽已开设“创业板”，但创业板市场起步晚，进步慢。

贷款审批程序与中小微型企业的资金需要不适应。国有商业银行的贷款审批程序复杂，时间长，而中小微型企业的贷款需要一般是数目不多，迅速到位，二者的矛盾导致了路径上的障碍。 信用担保体系进步落后，中小微型企业外源性筹资本钱过高，有关法律欠缺。

2、内在缘由

信用意识淡薄。大部分中小微型企业在获得银行贷款后，常常拖欠还贷时间和出现三角债现象，更有甚者，在企业经营不顺的状况下，直接破产走人，给银行留下很多的呆账和坏账，并使得银行在对其他中小微型企业的贷款上信心不足。

中小微型企业缺少核心竞争优势，商品进步前景差。中小微型企业规模小，实力弱，在市场角逐中处于劣势。在大企业面前，中小微型企业看上去缺少竞争优势，这一点使得中小微型企业的信用能力大优惠扣，不容易被其他市场参与者选择，从而影响了其筹资能力。

3、健全中小微型企业国际贸易筹资的对策

1.完善国际贸易筹资的有关法律

立法部门应该结合国际贸易实质工作和将来发展势头，立足国情又与国际接轨，尽快打造完善贸易筹资法律法规体系。比如，对国际贸易筹资容易见到的做法，如押汇业中银行对单据与货物的权利怎么样，银行与顾客之间的债务关系怎么样等，尽快在法律上给以相应的规范。银行和中小微型企业则应认真研究现有些法律法规，剖析国际惯例和国内现行的法律环境之间的问题，拟定切实可行的操作策略，打造商品化的业务操作程序，以经过仔细研究的规范合同文本凭证格式等避免业务中可能出现的法律风险。

2.打造合适中小微型企业特征的信用评估体系

针对大部分中小微型企业规模小、成立时间短、筹资需要旺、频率高、额度小的特征，银行应制定合适中小微型企业特征的信用评估方法，使信用评级科学合理地反映中小微型企业的情况和偿债能力。在贸易筹资业务中，顾客正常贸易产生的现金流量是还款的第一来源，而顾客的自己盈利能力是第二来源，贸易筹资业务顾客的信用等级评定标准应该有别于人民币流动资金贷款顾客的评级标准，应该依据贸易筹资业务的特征制定专门的信用评级规范。银行应该为顾客打造业务往来档案，依据顾客的业务能力、买卖对手资源及顾客履约的信用记录评定其信用等级。

3.借鉴发达国家国际贸易筹资的经验

审贷离别。对出口信贷及担保项目严格审察，力求保证贷款的偿还。美国需要逐笔对贷款进行审察和决定，审察海外进口商的财产情况及资信状况。在日本，政府官员详细审察知道项目参与企业的状况，以保证其清偿能力。一旦贷款被批准，银行密切跟踪，保证对贷款人的实行进行持续监督，在出现拖欠贷款时准时采取行动。

支持本国商品出口。发达国家一般都坚持出口筹资用于购买本国的机器设施和其他产品。如美国出口信贷支持的出口商品国产率不能低于85%。

筹资资金多样化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口筹资的来源主如果依赖国家预算，除此之外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹筹资金。